理財規劃師 你太有“財”了

手里的“閑錢”該如何打理？隨著基金和股市的火爆，“理財規劃師”這一新興職業也越來越受到人們的追捧。據了解，以中國注冊理財規劃師為例，從2005年首次推出考試，經過短短的2年時間，全國已有近5000人通過考試成為中國注冊理財規劃師。天津地區經過1年多的發展，也有近400名合格的注冊理財規劃
師誕生。

　　手里的“閑錢”越來越多了，怎么讓“錢”生“錢”成為目前人們最為關注的問題。投資房產、基金、股票、古玩……盡管人們的選擇不一而足，卻通常帶有很大的盲目性，跟風心態明顯。在一種投資炙手可熱的時候，人們往往容易忽略它的風險，可當這種潛在的風險一旦成為現實，不少投資者在捶胸頓足之后才翻然悔悟——理財，也是一門學問，有“才”才能有“財”。如何讓個人手中的錢增值，如何讓企業的資產增值，如何規避投資風險，在越來越多的問題讓人們去思考的時候，投資熱催生了理財規劃師這一代客理財的新興職業。

　　理財規劃師，顧名思義，其職責就是站在客戶的角度去深入審視客戶的財務問題，并發現其財務的問題，根據客戶的需求或是目標，制定相應的方案，方案當中會有相應的理財產品。國家勞動和社會保障部批準的由理財規劃師專業委員會編寫的《理財規劃師國家職業標準》于2004年8月面向社會正式頒布，這不僅意味著理財規劃師這個職業正式被納入國家職業大典中，也意味著理財規劃師這個職業有了國家統一制定的從業標準。有權威專家預計，我國理財規劃師的缺口為20萬人，2006年中國個人理財市場預計將增長到570多億美元，并且以每年10％－20％的速度增長。未來5到10年，理財規劃師將成為國內最具有吸引力的職業之一，國內理財規劃師的年薪應該在10萬到100萬元人民幣之間。

　　業內視點

　　讓百姓也有自己的“經紀人”

　　崔欣：天津市交通銀行氣象臺路支行副行長，本市首批取得中國注冊理財規劃師資格證書者之一。

　　市場現狀 證書多規范少

　　隨著人們的理財意識越來越強，“理財規劃師”成為炙手可熱的職業證書，目前本市各家銀行都有考“理財規劃師”這個證書的，同時保險行業、信托公司、公司的財務人員等也都有考這個證書的。但目前市場上類似的證書比較多，而且中國本土化的理財規劃師標準尚未出臺。

　　職業角色 經紀人是方向

　　人們生活水平提高了，手里的“閑錢”越來越多了，理財投資意識也越來越強，但各種投資在伴隨豐厚收益的同時也是有風險的。在這種情況下，代客理財成為如今金融機構的一個重要職能。其實，在國外，也不是每個老百姓都自己去理財的，有專門的“經紀人”替別人打理財產。雖然目
前我國的“理財規劃師”在一定程度上仍局限于金融行業內部，但“經紀人”是它未來的一個發展方向。此外，隨著我國個人所得稅征收的規范化和制度化，“理財規劃師”代人打理個人稅收，合理避稅也是一個發展方向。可以說，“理財規劃師”的發展前景很大。

　　職業素養 考證后需深造

　　盡管人們越來越需要專業的理財顧問，使得“理財規劃師”證書在近一兩年內迅速升溫，但理財規劃師不僅應該是一個證書，更應該是一個組織，為考取這個證書的從業人員搭建一個交流的平臺，讓大家能繼續深入學習。因為僅靠幾個月的集訓取證，而沒有后期的實踐和對理財知識的更新學習，證書便發揮不出它更大的價值。

　　【建議一】 非金融從業人員目前沒必要考

　　對于眼下投資熱，許多人都有考“理財規劃師”證書讓自己能更專業地理財的想法，崔欣建議，如果不是金融業內的人士，完全可以通過多聽一些免費的理財講座來增加自己的理財知識，而沒有必要去考取這個證書。

　　【建議二】 多條渠道投資分散風險

　　雖然目前人們的理財投資意識越來越強，但盲目跟風的狀態卻也表明了人們投資意識的不成熟。以基金來說，前幾年少人問津的基金如今是剛一發售便被人們搶購一空，人們在被基金近一兩年的豐厚收益吸引的同時，卻忽略了基金投資的風險，這并不是一種理智的做法。合理的理財方案應當是把資金投放在多條渠道上，以分散投資的風險。比如，除基金和股市外，可以適當考慮保險、古玩等其他的投資市場。

　　業內詞典

　　四種理財師任你選

　　1、注冊理財規劃師（CFP）：又稱為注冊理財策劃師或金融策劃師，主要職責是為個人提供全方位的專業理財建議，保證人們財務獨立和金融安全，根據客戶的資產狀況與風險偏好，提供全面財務建議。

　　2、勞動部理財規劃師：分為理財規劃師（國家職業
資格二級）與高級理財規劃師（國家職業資格一級）。勞動部理財規劃師認證考試作為國家認證考試，是一種職業入門認證考試。

　　3、注冊財務策劃師（RFP）：由總部設在美國的注冊財務策劃師學會主辦，主要課程包括基礎財務策劃、投資學、保險及退休策劃、稅務及遺產策劃、高級財務策劃等。

　　4、國際金融理財師與金融理財師：培訓內容主要包括金融理財基礎、投資規劃、個人風險管理與保險規劃、員工福利與退休計劃、個人稅務及遺產籌劃等五個模塊，是金融職業水平資格認證。

　　支招業內

　　證書“內”“外”有別

　　采訪中，記者了解到，目前市場上理財規劃師的資格認證以及相關的證書比較多，學員在選擇考試的過程中應該根據自己的情況，選擇最適合自己的認證考試。據了解，目前市場上理財規劃師資格主要分為兩種，一是國內本土的理財規劃師資格考試，二是海外的理財規劃師認證在中國的翻版。

　　第一種認證的代表主要有中國注冊理財規劃師和勞動部理財規劃師。其中中國注冊理財規劃師由中國注冊理財規劃師協會主辦，目前全國已有近5000人通過考試取得該資格。勞動部理財規劃師認證考試，屬于一種職業入門型認證考試，于2006年11月正式開始施行全國統考制度，于每年5月和11月進行兩次考試。第二種認證的代表有注冊金融理財師（AFP）、注冊財務策劃師（RFP），特許財富管理師（CWM）等等。這類認證主要是由國外一些理財師認證組織，在中國成立分公司或培訓機構，向國內考生提供培訓考試。考生獲得的認證實際上是國外認證或國外認證在中國的變種，這種認證在國內某些地區有一定的認可度，但并不是所有地區及機構都認可，考生在選擇時應慎重報考。（劉曉艷、谷岳）

來源：津報網