外資銀行全面進入國內人民幣業務市場跨出了實質性的第一步。3月20日下午6時，中國銀監會官方網站發布消息，批準匯豐、渣打、東亞、花旗4家外資銀行在國內的獨立法人機構開業，4家外資法人銀行將在完成工商登記等法定手續后正式對外營業。
在它們之后，恒生、日本瑞穗、荷蘭銀行、美國摩根大通等8家外資銀行也正在積極改制籌建中。自去年12月11日中國覆行入世承諾全面開放銀行業后，新的《外資銀行管理條例》開始生效。按照規定，外資銀行只有在改制成國內獨立法人銀行后，才能經營全面的人民幣和外幣業務，與中資銀行共享“國民待遇”。
據了解，首批獲得開業許可的外資銀行將于4月正式對外營業。但今年以來，這些銀行在網點布局、業務品種推動、人才擴充等領域早已厲兵秣馬。對此，業內普遍持積極態度，認為外資銀行的實質介入能提高金融整體運營水平，提升國內銀行的業務能級，減低風險，形成共同競爭的良性局面。原本對于外資銀行會大幅沖擊國內銀行的擔憂，現在看來，至少短期內不會發生。
外資銀行的興奮—加快擴張速度
“現在我們正抓緊辦理銀行營業執照、完善人民幣業務等方面的工作，確保在4月份內正式對外營業。”東亞銀行一位內部人士的迫切之情溢于言表，他告訴記者，原來預計的批準日期是3月12日，最終的批準時間推遲了8天。
除了東亞銀行外，匯豐、渣打、花旗也在積極“備戰”法人銀行開業前的各項準備工作。記者通過對4家銀行調查獲悉，這些準備工作主要集中在銀行開業的法律規章、會計結算、內部系統切換、人員培訓等方面。
根據《外資銀行管理條例》的規定，新開業的外資法人銀行將可享受“國民待遇”，從事全面的外匯和人民幣業務，其中包括個人房屋、汽車等消費貸款，對存款數量也將不再有限制。
“中國作為全球發展最快的經濟體之一，其金融服務業有著更大發展空間，巨大的市場差異化服務有待挖掘，這是外資銀行急于進入國內市場的根本原因?！?中國社會科學院金融研究所銀行研究室副主任曾剛分析道。
事實上，亞洲地區尤其是中國正日益成為外資銀行的一個重要利潤貢獻點。匯豐銀行2006年的業績報告顯示，該行全年利潤率縮水為5.3%，但在亞洲的利潤增長卻超過了22.8%；渣打近期發布的2006年度財報也顯示，該行在中國內地的業務收入激增兩倍多，利潤則增加了三倍。另一家正在等候批準許可的荷蘭銀行負責人漢斯。迪德倫認為，目前亞洲地區仍有90%~95%的本地財富沒有得到充分利用，這種懸殊在中國和日本尤其顯著。該行近期表示，將更著力發展在中國的理財業務。
首批獲準的“幸運兒”也開始加速其擴張步伐。3月13日，渣打銀行中國區總裁曾 璇在北京的新聞發布會上透露，今年內將實現國內網點接近翻番，由22個增加到40個，并大量擴充人手。
東亞銀行中國區副行長林志民也表示，今年將新增10家以上網點。截至2006年底，東亞銀行在內地共有31家網點，包含12家分行、14家支行以及5家代表處；渣打和花旗分別擁有22個和12個網點，而匯豐則設立了35個網點。
對于垂涎已久的人民幣業務，尤其是個人零售貸款和理財產品方面，各外資銀行紛紛推出新的服務。以東亞銀行為例，推出的系列100％年金保障、“聚圓寶”、人民幣升值風險保障與境外基金掛鉤型等理財產品的多樣化選擇，顯示出與國內銀行之間的比較優勢。“在個人零售、理財產品服務上，外資銀行將能更突出其強項所在，這并不是說批發銀行批發業務就比較弱，而是因為他們的人民幣業務才剛剛開始，短期內難有大的作為。” 曾剛說。
東亞銀行中國區總裁余學強的說法證實了這一點，“去年我們存款業務同比增加了102%，但絕對金額比較低，才100多億元，在居民人民幣賬戶業務方面，我們是由零開始。”
中資銀行的冷靜 —“只不過多了幾個競爭對手”
面對外資銀行咄咄逼人的擴張態勢，國內銀行界人士似乎并不擔心?！叭ツ晡覀兙烷_始觀察外資銀行進來后對現有格局的沖擊，現在3個多月過去了，可以說影響有限?！痹鴦傉f。
他認為，國內商業銀行的核心競爭力體現在銀行網點布局、客戶等基礎性資源方面，這決定了外資銀行以現有規模無法對之形成大的沖擊，而只能依靠比較優勢，在具體業務上實施差異化競爭。
一位民生銀行人士告訴記者，對于多年來在夾縫中生存、已經歷了各種各樣競爭的國內商業銀行來說，外資銀行不外乎是多了幾個對手，銀行還是揚長避短，發揮自身優勢。
而且，外資銀行要實現“做大”，短期內依靠在全國廣泛鋪設網點并不現實。中央財經大學中國銀行研究中心主任郭田勇認為，一個外資銀行能被市場接受，一般需要5-8年。
曾剛則將外資銀行超常規發展視為“做大”的唯一途徑，“世界上還沒有哪家國際銀行巨頭是通過自己設立網點來實現發展的?！彼J為超常規手段就是“并購”。但是，基于目前國內外資持股銀行比例不超過20％上限的規定，短期內無操作可能，這就是說“一個階段內銀行競爭格局基本維持不變。”
盡管如此，多數國內商業銀行仍是“外松內緊”，在服務質量和產品創新上不斷加力。去年12月12日，在銀行業全面開放的第二天，工行副董事長楊凱生就公開表示，中資銀行必須做好應對外資銀行進入的“背水一戰”。
已可看到的是，國內銀行服務質量日益提高，網點布局更便利，服務人員態度更親切?！斑@就是競爭帶來的好處?！痹鴦傉f，看不到的好處還包括銀行業務能級的提升、風險下降以及合作帶來的“雙贏”等。
對此，中國人民大學金融與證券金融研究所副所長趙錫軍認為，我國現有的儲蓄率為銀行發展打下了良好基礎，隨著外資銀行全面進入，誰能為客戶提供優質服務，誰就能搶得優勢。曾剛也認為，隨著金融業市場化的深入，未來必定存在調整的空間。
人才市場躁動—“暗戰”硝煙四起
“如果一定要說外資銀行的威脅，恐怕就是人才的競爭了?！痹鴦偙硎尽５虑诠芾碜稍兊膱蟾嬉舱J為，未來至少兩至三年內，外資銀行不會對中資銀行產生重大沖擊，主要影響是人才流失。
登錄智聯、英才、前程無憂等國內人才招聘網站，記者發現，包括匯豐、花旗、恒生、荷蘭等外資銀行都在招兵買馬，而且數量極大。
以獲批的東亞、匯豐、渣打、花旗4家銀行為例，他們在今年招募的新員工就將達到5100人之巨。其中花旗將再招募1000名左右的新員工，匯豐將招募2000名，東亞將新增500名，渣打的新增人數計劃是1600名，增加60％。
普華永道對外資銀行的調查顯示，在2006年底，受訪的35家外資銀行擁有6654名雇員，至2008年，這個數字將增長154％，達到16910名；13家銀行預期雇員增長超過200％，7家超過50％，僅有1家銀行認為2008年雇員人數的增長率低于10％。
“以目前銀行業的人才現狀，顯然無法滿足這些外資銀行的需求，未來挖人是必然的選擇，尤其是以業務熟手最受歡迎?！痹鴦偨榻B說，目前一個國有銀行支行行長年薪約在30萬元左右，股份制商業銀行這一標準約為60～80萬元，而在以國際水平為標準的外資銀行，一個高級經理的年薪就達百萬，支行行長年薪將會超過200萬元人民幣，對人才的吸引力遠勝國內銀行。
“大舉挖人也是銀行競爭的重要一環?！痹鴦偡治龅?，相比國際金融市場，國內銀行業務并不主要靠銀行的品牌、管理等指標，而更多是看重人脈關系，業務量，資源往往是跟著人走，而非銀行本身。隨著外資銀行業務全面鋪開，私下展開的銀行業人才大戰濃濃硝煙，已是隨處可聞。
來源：中國經濟周刊
公安備案號：34080202000488