李女士身處一個典型的三代同堂家庭，夫婦年齡均在40歲上下，膝下有一女現(xiàn)上高中二年級，家里有位高齡的老人需要供養(yǎng)。李女士的理財需求主要集中在以下四個方面：子女教育、購車、供養(yǎng)老人以及夫妻倆的養(yǎng)老費用。
李女士家庭財務狀況分析：
家庭資產(chǎn)負債狀況：李女士家庭資產(chǎn)達100萬元，包括價值50萬元的自用住房，25萬元的國債，20萬元的一年期定期存款和5萬元的活期儲蓄存款；沒有負債。
家庭的收入情況：李女士是全職太太，家庭收入主要來自其丈夫。除去每月0.25萬元的基本家庭支出，月結(jié)余在0.35萬元左右。年終獎金約2.5萬元，扣除每年0.8萬元的女兒教育支出，加上存款利息全年節(jié)余在6萬元左右。
理財規(guī)劃：
1、保險作為家庭經(jīng)濟支柱的李先生缺乏風險保障，萬一發(fā)生不幸家庭財務狀況會受到極大影響。根據(jù)需求法測算，李先生應購買保障額達100萬元的定期壽險和意外險；另外夫妻倆還應購買健康險和大病醫(yī)療險，防止萬一有巨額醫(yī)療開支家庭財務產(chǎn)生不良影響；同時占家庭資產(chǎn)50%的房產(chǎn)，也應有保險。所有保費年支出約1萬元。
2、提高生活質(zhì)量以定期存款購買一輛20萬元的小轎車，方便平常的交通；增加相應的文體支出，每月生活費用支出提高到0.4萬元。每年安排兩次國內(nèi)旅游或一次國外旅游，旅游費在2.5萬元左右。
3、教育女兒一年半后開始讀大學，至讀完研究生的學費及生活費估計約18萬元。可以以國債資產(chǎn)來支付。
4、供老相關(guān)費用列入每月家庭開支。
5、退休預計夫妻倆60歲退休后還能安享30年余生，考慮到李先生退休后收入減少，應籌備55萬元的退休金以保障退休后的生活質(zhì)量。增加保險、旅游開支及提高每月生活費后，年度節(jié)余為1.4萬元，可以進行股票及基金的投資組合，長期持有大盤藍籌股和指數(shù)基金，在退休前3年將該項資產(chǎn)轉(zhuǎn)為較穩(wěn)健的電子記賬式國債，預計平均年收益可達7%，經(jīng)過20年可籌夠55萬元退休金。
6、投資保持1.5萬元的活期存款，作為家庭備用金，以預防意外支出；其余存款及國債共10.5萬元可轉(zhuǎn)為進行高風險的股票投資以謀取高收益。若投資業(yè)績良好可讓李先生提前退休，或為女兒準備一筆創(chuàng)業(yè)金。
公安備案號：34080202000488